한겨레

지난해 시장금리가 급등하며 역대급 이자이익을 거뒀던 국내 은행들의 이자이익이 올해 1분기 들어 줄어든 것으로 나타났다.

금융감독원이 2일 발표한 ‘올해 1분기 국내은행 영업실적(잠정)’을 보면, 은행권이 지난 1∼3월 거둔 이자이익은 14조7천억원으로 지난해 4분기와 견줘 7천억원(4.4%) 줄었다. 국내은행의 이자이익이 직전 분기 대비 감소한 건 2020년 1분기 이후 약 3년 만이다. 1년 전인 지난해 1분기(12조6천억원)보다는 2조1천억원(16.7%) 늘었다.

은행권의 이자이익이 세달 만에 7천억원 줄어든 건 올해 1∼3월 시장금리가 줄곧 하락세였기 때문이다. 혼합형 주택담보대출의 기준 금리인 금융채(은행채 무보증 AAA) 5년물 금리는 지난 1월9일 연 4.373%에서 3월31일 연 3.953%까지 떨어졌고, 신용대출 기준 금리 등으로 쓰이는 금융채 1년물도 같은 기간 연 4.040%에서 3.593%로 내렸다. 대출금리의 기준이 되는 시장금리가 내리면서 자연스럽게 이자이익도 줄어든 것이다.

더불어 이 기간 가계대출 잔액이 줄어들며 모수가 되는 은행들의 대출 자산이 줄고, 금융당국의 눈치를 본 은행들이 가산금리를 일괄 인하하는 등의 조치를 취한 것도 순이자마진 축소에 영향을 준 것으로 보인다. 은행들이 대출 등을 통해 이자로 벌어들인 이익에서 예금 금리 지급 등의 비용을 뺀 뒤 이를 운용자산으로 나눈 순이자마진(NIM)은 올해 1분기 1.68%로 전분기(1.71%) 대비 0.03%포인트 하락했다.

이자이익 등을 포함한 은행권의 1분기 당기순이익은 7조원으로 전 분기(4조5천억원) 대비 2조5천억원(55.9%) 증가했다. 지난해 말 퇴직급여와 광고비 등 큼직한 비용이 나가면서 6조2천억원에 달했던 판매·관리비가 2조원 가량 줄어든 영향이다.

각종 리스크에 대비해 쌓아두는 대손충당금 적립액은 늘었다. 1분기 은행권의 대손충당 전입액은 2조7천억원으로 전분기 대비 2천억원(8.4%) 늘었다. 다만 대손충당 전입액에서 환입액을 뺀 대손비용은 1조7천억원으로 전분기(2조4천억원)와 견줘 줄었다. 조선업 실적 개선 등에 따라 일부 대출 자산의 건전성이 개선된 영향이다.

대손충당 전입액 증가세는 당분간 이어질 전망이다. 금감원은 “글로벌 경기둔화 등 불확실성이 지속되는 상황에서 예상치 못한 충격에도 건전성을 유지할 수 있도록 손실흡수능력을 확충할 필요가 있다”며 “국내은행의 대손충당금 적립 현황을 지속적으로 점검하겠다”고 밝혔다.

남지현 기자 southjh@hani.co.kr