한겨레

우리나라 가계빚이 위험수위에 이르고 있다. 자산보다 부채의 증가 속도가 워낙 가팔라 가계의 건전성 지표가 1년 새 크게 나빠졌다. 특히 저소득층은 소득의 3배에 이르는 빚더미를 떠안은 한계상황에 처한 것으로 나타났다.

11일 통계청과 금융감독원, 한국은행이 올해 3월말 1만가구를 대상으로 한 ‘2011년 가계금융조사’ 결과를 보면, 우리나라 가구당 평균 자산은 2억9765만원으로 지난해(2010년 2월말 기준)보다 7.5%, 평균 부채는 5205만원으로 12.7% 증가했다. 부채가 자산보다 훨씬 빠른 속도로 늘어난 것이다. 이에 따라 총자산 대비 총부채 비중은 17.5%로 지난해보다 0.8%포인트 높아졌다.

부채 규모가 늘면서 빚을 갚을 능력은 크게 떨어졌다. 금융부채 규모는 가처분소득의 110%에 육박했고, 원리금 상환액 비율은 18.3%에 달했다. 1년 새 각각 6.5%포인트, 2.2%포인트 높아진 것이다. 가처분소득이 100만원이라면 금융부채는 110만원에 이르고, 원리금 상환에 18만3000원을 쓴다는 얘기다. 이런 원리금 상환 부담은 미국에서 비우량 주택담보대출(서브프라임 모기지) 부실 문제가 불거진 2007년(18.6%)과 비슷한 수준이다.

자산과 소득 양극화는 더욱 심해졌다. 소득 하위 20% 저소득층의 가처분소득은 지난해 572만원에서 517만원으로 9.6% 감소했고, 금융부채는 평균 1042만원으로 27.2% 급증했다. 갚아야 할 원리금 상환액은 65만원에서 102만원으로 60% 가까이 늘었다. 이에 따라 가처분소득 대비 금융부채 비율은 지난해 143.1%에서 201.7%로 무려 58.6%포인트나 급등했다. 총부채 규모는 소득의 3배(279.4%)에 이른다. 반면 소득 상위 20%의 금융부채 비율은 112.4%에서 103.2%로 낮아졌다. 물가 상승과 구직난, 내수 부진 등이 장기화하면서 빚으로 생계를 꾸리는 저소득층이 크게 늘어난 때문으로 분석된다. 한국은행 관계자는 “소득 감소로 저소득층의 가계빚이 급증하고 부담 능력은 크게 약화됐다”고 설명했다.

정부의 고삐 죄기에도 가계대출 증가세는 꺾이지 않고 있어, 가계부채 부실화 위험은 갈수록 커지고 있다. 경기 부진으로 자영업자 등 서민들의 생계형 대출에다 전셋값 급등으로 전세대출 수요도 줄지 않고 있기 때문이다. 지난 6월말 기준 가계신용 잔액은 876조3000억원으로, 전분기보다 17조8000억원이 늘어난 사상 최대 규모다. 게다가 은행권의 대출금리(신용대출 기준)는 지난해 말 5%대에서 지난달에는 7%대로 높아져 원리금 상환 부담은 그만큼 커졌다. 전성인 홍익대 교수는 “세계적인 경제둔화가 확실시되는 상황에서 한계선상에 처한 금융채무자들의 연쇄 파산이 우려된다”고 말했다. 피치 등 국제신용평가사들은 가계부채를 우리 경제 최대 위험요인으로 지적하고 있다. 김회승 기자 honesty@hani.co.kr