한겨레

한국은행·통계청·금융감독원이 11일 발표한 ‘가계금융 조사’ 결과는 우리나라 가계빚의 규모와 증가 속도가 위험 수위에 이르고 있다는 사실을 잘 보여준다. 특히 저소득층과 자영업자 등 한계 계층의 부채 부담이 급격히 커지고 있어 부실 우려가 높아지고 있다.

■ 가계빚 증가세, 경제성장률의 두 배 무엇보다 자산보다 부채가 늘어나는 속도가 가파르다. 올해 3월 말 기준 전체 가구의 평균 자산은 지난해(2월 말 기준)보다 7.5% 증가한 반면, 평균 부채는 두 배에 육박하는 12.7% 급증했다. 이런 부채 증가율은 지난해 우리나라 경제성장률(6.2%)의 두배 수준이다.

특히 금융부채 증가세(14.2%)가 높아 총부채에서 차지하는 비중이 69.1%로 지난해보다 0.9%포인트 확대됐다. 금융부채 중 담보대출은 가구당 평균 2850만원, 신용대출은 625만원으로 지난해보다 12.3%, 21.9% 증가했다. 담보 여력이 없는 이들의 신용대출이 크게 늘고 있다는 얘기다. 빚을 진 가구 비중도 전체 가구의 62.8%로 지난해보다 3.0%포인트 증가했다.

■ 하위 20%, 소득 줄고 부채 늘고 취약 계층인 저소득층의 가계빚이 빠르게 늘면서 ‘자산 양극화’는 더 심해졌다. 소득 하위 20%(1분위)의 경우, 가처분소득은 지난해보다 9.6%나 줄어든 반면 금융부채는 30% 가까이 급등했다. 한계선상에 처한 저소득층의 부채 상환능력과 가계 건전성이 훨씬 더 나빠진 것이다. 한국은행 관계자는 “최하위 소득층인 1분위의 경우 소득은 줄고 원리금 상환액은 크게 늘었다”며 “소득 감소에 따른 생활자금 대출이 늘어난 것으로 보인다”고 말했다. 하지만 기획재정부는 “소득 1분위의 경우 은퇴가구가 많은 특성 등으로 소득 대비 금융부채 비중이 다른 계층보다 높았다”며 조금 다른 해석을 내놨다.

직군별로는, 사업자금 조달 수요가 많은 자영업자의 평균 부채가 8455만원으로 지난해보다 18.6%나 늘었다. 이들의 소득 대비 금융부채 비율도 159.2%로 상용직(78.9%)의 두 배가 넘었다. 서비스와 내수 부진의 영향으로 풀이된다. 나이대별로는 30~50대의 부채 가구 비중이 70%대로 높은 수준이었고, 부채 보유액은 50대가 평균 6895만원으로 가장 컸다.

■ ‘원리금 상환 부담된다’ 74% 부채 가구 넷 중 셋은 원리금 상환에 부담을 느끼는 것으로 나타났다. 이번 조사에서 원리금 상환이 생계에 부담을 준다고 응답한 가구는 전체의 74.2%로 지난해보다 2.4%포인트 증가했다. 이 가운데 26.8%는 ‘매우 부담을 느낀다’고 답했다. 특히 보증금 있는 월세 가구 중 ‘부담스럽다’는 응답이 80.8%로 지난해보다 6.7%포인트나 늘었다. 재정부 관계자는 “전반적인 가계의 재무 건전성은 위험 수준이 아니지만 가처분소득 대비 상환능력이 다소 악화된 측면이 있다”며 “원리금 상환에 부담을 느끼는 가구가 늘어 소비 제약요인이 될 가능성이 있다”고 말했다.

김회승 기자 honesty@hani.co.kr